2011年，温州民间借贷危机爆发，近百名企业老板纷纷“跑路”甚至自杀：4月，龙湾区江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪；6月，温州铁通电器合金实业有限公司股东范乐乐人间蒸发；7月，瑞安恒茂鞋业老板虞正林潜逃；8月，瓯海区锦潮电器有限公司老板戴列竣出走；9月，温州正得利鞋业老板沈奎安在市区顺锦大厦22楼跳下身亡……而据媒体报道，温州几乎“全民借贷”，有89%的家庭、个人和59%的企业都参与了民间借贷。随着多米诺骨牌的依次倒下，这场危机使人们受损的不仅仅是金钱……
不久前，一个名叫戴莉的年轻读者拨打本刊新闻热线，倾诉了她的灰色经历：她曾在温州从事民间借贷工作多年，深谙该行业内的种种黑幕。但与此同时，她也是民间借贷的受害者——3年前，她因业务关系认识了当地的一个工厂老板，并成为其情人，两人合谋用借贷之名骗取了该老板的原配数百万元。可此后，民间借贷却成了她挥之不去的梦魇，最终将她的幸福彻底摧毁……
民间借贷为媒
80后女大学生傍上温州老板
2007年下半年，房地产投资十分狂热，很多市民踊跃贷款买房，而大量中小企业因受美国次贷危机影响，急需借钱渡过难关，可此时各大银行为了降低风险偏偏紧缩银根。于是，民间借贷生意迅速兴起，担保公司大举开设，仅在温州，就诞生了近300家。
当时，供职于温州瓯海区某担保公司的民间借贷业务员戴莉，和同事们一起暗自欢呼——他们都知道，越多老百姓贷款，越多中小企业日子难过，他们就有越多的机会拉到业务，赚更多的钱。在公司老板的鼓励下，他们摩拳擦掌，准备大干一场。
戴莉1983年出生于温州永嘉县，2005年从浙江财经学院毕业后，便回到温州从事民间借贷工作。当时，温州的担保公司就跟房地产中介店铺一样，满大街都是，因此竞争十分激烈。她努力打拼了两年，月收入仍然只有三四千元。
这一次，戴莉深信机会来了。那段时间，她不断打电话向各类中小企业推销，还自拟广告语利用手机短信群发软件四处揽客：火烧眉毛？求金若渴？XX担保公司为您快速解决资金周转，无须抵押，有意请电戴小姐……
第二天，戴莉就接到了一个名叫余正坤的中年男子的电话。见面洽谈时，他显得很焦急，一边催戴莉赶紧办手续，一边不停地抱怨:“唉，银行不让贷款，你们又利息这么高——月息11%，是银行的三四倍！简直是趁火打劫！”戴莉笑道：“话可不能这么说，我们帮你渡过难关，日后你赚到更多的钱，哪里还在乎这么一点利息？”
余正坤需要贷300万元。为确认其实力，戴莉专程去了他位于瓯海区的工厂核查，并要求他复印了两套房产证资料交回公司。在随后的半年多时间里，他们因业务关系有了多次接触。交往过程中，余正坤屡屡向戴莉倾诉自己压力很大、婚姻不幸福，并对她流露出爱意。2008年初的一天，余正坤向戴莉表白了，并保证说，自己迟早是要跟妻子离婚的。戴莉有些心动：自从有了余正坤这个大客户后，她的月收入便增加到了七八千元，她不想失去这份业务；另一方面，余正坤的甜言蜜语也让她充满了幻想——35岁的余正坤成熟稳重、风度翩翩，而且事业有成、身家千万，正是她梦寐以求的完美恋人。戴莉暗想，如果他真能离婚，自己嫁给他有何不可？就这样，她投入了余正坤的怀抱……
有了肌肤之亲后，戴莉对余正坤了解更多了：余正坤和妻子柳芹原本都是温州乐清市农村人，早年开了一个鞋业加工作坊，然后一步步做大，后来又一边做生意一边炒楼，最高峰时买了十几套房子。近几年，余正坤一心忙于工厂事务，而柳芹负责家庭和打理房产。
到了2008年，因遭遇金融海啸，余正坤明显感觉到了做实业既累人又赚不了什么钱，而房产投资热此时也急剧降温，前景堪忧。一次，他对戴莉感慨道：“我现在很迷茫，不知道能干什么……”戴莉想了想，建议道：“要不，你也来做民间借贷生意吧？我觉得这行挺轻松的，钱又来得快，不像开工厂那么麻烦！”
戴莉毕竟是学金融专业的，一番分析讲解，余正坤很快就将“民间借贷链条”了解透彻了：民间借贷的主要载体就是担保公司，当央行银根紧缩时，中小企业便从担保公司高息贷款；而担保公司的钱不是自己的，基本都是从民间借来的，一般都是普通家庭把钱交给中间人，中间人再把钱交给担保公司，形成层层上交的金字塔形式；担保公司给借钱人的利息比存银行高很多，当然收取贷款者的利息更高。其中的利润除了担保公司赚取外，中间人、公司业务员等都有丰厚的提成。
余正坤接受了戴莉的建议。2008年9月，他在还清戴莉所在的担保公司的高息贷款后，便缩小了工厂规模，倒腾出400万元交给该公司放贷，由贷款者变成了借钱人，“坐享其成”。
对于戴莉来说，不管是余正坤借钱还是放贷，她都能获利。因此，她就像藤缠树一样“傍”着他。而余正坤受高利息的诱惑，越来越没心思经营工厂，干脆做起了“中间人”，四处游说亲朋好友将闲钱交给他“生息”。由于那段时间很多中小企业缺钱，不到半年，他就筹集了近千万元民间资金投入担保公司，从中获得了比开工厂还高的利润。
2008年12月底，戴莉因业绩出色，拿到了10万元年终奖金。欣喜若狂的她和余正坤一起庆祝，并撒娇道：“你答应过要娶我的，什么时候兑现诺言呀？”此时的余正坤已经离不开戴莉了——她不仅年轻漂亮，而且有文化有能力，还辅助他做民间借贷生意，让他挣了不少钱。因此，他也希望和戴莉结婚。
“借贷”原配财产
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可是，余正坤和柳芹结婚11年了，夫妻共同财产上千万元，哪能说离就离？余正坤觉得，这些家产是他打拼出来的，如果夫妻平分，自己就吃大亏了。怎样避免离婚的损失呢？余正坤冥思苦想，最后从“民间借贷”中获得灵感，决定先向妻子“借贷”几百万元，然后转移财产。当戴莉得知余正坤的想法后，着实吃了一惊，但考虑到自己的未来，便很快答应配合他。
2009年2月，戴莉辞掉了担保公司的工作，和余正坤一起做民间借贷“中间人”。她租了一间办公室，并临时招了几名业务员，余正坤是幕后老板，但任何人都不知道他们两人的关系。由于担保公司注册资金至少5000万元以上，他们没有办理任何经营手续，只是以别的担保公司为名，向散户代理业务。
余正坤以前个人投资民间借贷，都是从他的工厂里挪用资金，从未拿家里的钱，因为柳芹管得严，而且她只热衷于炒楼，手里有六七套房子，价值一千多万元。此时，为了从妻子手里套出部分财产，他反复劝柳芹：“现在楼市低迷，你还是赶紧出手吧，你看人家放高利贷的都赚大钱了！”
放高利贷利润丰厚，柳芹并非不知道——她身边就有很多人将资金投入到担保公司。一位刘姓邻居半年前卖了一套老房子，拿到60万元房款后投给担保公司，年利率25%。她得意地对柳芹说:“我算过账，如果出租房子，一年的租金也不过3万元。可现在一年就能拿到15 万元利息！”
柳芹动心了。2009年6月，她卖掉一套房子，拿到了160万元现金。她向丈夫打听哪家担保公司可靠，余正坤忙说：“只要利息高，哪家都行！”
第二天，戴莉就以某担保公司业务员的身份上门向柳芹游说。因为在温州，担保公司的业务员就像保险业务员一样无处不在，因此，柳芹并未起疑，当即让戴莉进屋谈。两人越聊越投机，柳芹还打电话叫余正坤回来参考。
余正坤赶回来后，装作与戴莉互不认识。看完合同，他对妻子说：“不错，利息挺高的，就是不知道他们公司实力怎么样？”随后，他们开车随戴莉去了一幢高档写字楼。参观了办公室后，余正坤说：“看起来挺正规的。行，就这家吧！”说完，他就在合同上签了字。柳芹知道丈夫懂这一行，于是没多看，就跟着签字了。
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